商业保险万柏林区首次引进大病商业补充医疗保险大大减轻了大病患者的经济负担

根据山西省市鼓励提高当地参合农民保障待遇的政策，为尽量减轻本地村民看病负担，依财力状况，今年万柏林区财政出资100万元，为全区8万余名参合农民购买了大病医疗保险，报销封顶线由新农合的15万元加上商业大病医疗保险的15万元，最高达到了30万元。该区成为全省首个由政府全额出资，通过竞争性谈判与商业保险公司签订大病医疗保险的县区，封顶线也是全省县区中最高。

举个例子，有一名参合农民因重大疾病多次住院花了20.5万余元，其中符合新农合报销目录的费用有18.1万元，新农合实际补偿9.3万元，剩下的大病商业保险补偿3.66万元，经两次补偿后，由于患者自付费用超过5万元，再享受大病商业保险自费费用10%的保底补偿7500元，合计补偿13.7万元。这样算下来，患者个人最后只需自付6.7万元，减负明显。

目前，该区正在对符合享受大病商业保险人员的资料进行审核，随后将把补偿金发放到位。

综上所述，大病医保在中国还处在初始阶段，这决定了其所面临问题的复杂性。而从国际视野看，大病医保已推行多年，其运行模式不乏可借鉴之处。目前国际常见的大病医保模式大致分为三种。第一种，是北欧等高福利国家实行的政府全包制度，资金来源主要是高税收。第二种是社会医疗保险模式，由第三方医疗保险机构提供主要医疗保障，资金来源主要由社会筹集，政府不直接参与实施管理。第三种是商业医疗保险主导模式，按市场法则个人自由买卖医疗保险，其资金来源于个人或雇主缴纳的保费。

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